Een autoverzekering is voor veel mensen iets wat ze één keer afsluiten en daarna niet meer aan denken. Toch is het slim om te begrijpen hoe zo’n verzekering precies werkt. Want als er iets misgaat op de weg, wil je niet voor verrassingen staan. In Nederland ben je wettelijk verplicht om je auto minimaal basaal te verzekeren. Dat geldt voor iedere auto die op de openbare weg rijdt.
De drie soorten dekking die je kunt kiezen
Er zijn drie vormen van autoverzekering die je kunt afsluiten. De eerste is de wettelijk verplichte aansprakelijkheidsverzekering, ook wel WA genoemd. Die vergoedt schade die jij veroorzaakt bij anderen, maar niet de schade aan jouw eigen auto. De tweede vorm is WA plus beperkt casco. Hiermee ben je ook verzekerd voor schade door brand, diefstal, hagel en ruitschade. De derde en uitgebreidste vorm is de allrisk verzekering, ook wel volledig casco genoemd. Die vergoedt bijna alle schade, ook als jij zelf de oorzaak bent van een ongeluk. Welke vorm het beste past, hangt af van de waarde van je auto en hoe groot je risico wil dragen.
Hoe het eigen risico werkt bij schade
Bijna elke autoverzekering heeft een eigen risico. Dat is het bedrag dat je zelf betaalt als je schade claimt, voordat de verzekeraar de rest vergoedt. Stel: je hebt een eigen risico van 250 euro en de schade is 1.000 euro. Dan betaal jij 250 euro en de verzekeraar betaalt 750 euro. Het eigen risico verschilt per soort dekking. Bij een WA verzekering is er voor schade aan derden geen eigen risico, maar bij casco dekkingen is dat er vaak wel. Je kunt soms kiezen voor een hoger eigen risico in ruil voor een lagere maandpremie. Dat kan voordelig zijn als je zelden schade rijdt.
Wat je premie bepaalt
De prijs van een autoverzekering hangt af van meerdere factoren. Je leeftijd speelt een rol, net als het type auto dat je rijdt en het aantal schadevrije jaren dat je hebt opgebouwd. Hoe meer jaren je zonder schade rijdt, hoe hoger je korting op de premie. Dit heet de no-claimkorting. Als je een schade claimt, verlies je een deel van die korting en stijgt je premie het jaar erna. Naast je rijgeschiedenis kijken verzekeraars ook naar je postcode, want in sommige gebieden worden vaker auto’s gestolen of beschadigd. Ook de cataloguswaarde van je auto en het gebruik, zakelijk of privé, tellen mee bij de berekening van wat je per maand of jaar betaalt.
Schade melden en wat er daarna gebeurt
Als je schade hebt, meld je dat zo snel mogelijk bij je verzekeraar. Bij schade met een andere partij is het verstandig om een schadeformulier in te vullen, het zogeheten Europees schadeformulier. Dat formulier helpt om de situatie duidelijk vast te leggen. De verzekeraar beoordeelt daarna wie aansprakelijk is en wat er vergoed wordt. Bij kleine schades is het soms beter om die zelf te betalen zonder te claimen, zodat je je no-claimkorting behoudt. Dat klinkt misschien vreemd, maar als de schade lager is dan het bedrag dat je de komende jaren extra zou betalen door premieverlies, is dat financieel gezien de betere keuze.
Veelgestelde vragen
Wat is de no-claimkorting en hoe bouw je die op?
De no-claimkorting is een korting op je premie die je opbouwt door schadevrij te rijden. Elk jaar zonder schade geeft je een hogere korting. Als je een schade claimt, zakt je kortingstrap en betaal je daarna meer premie. Hoe lang je al schadevrij rijdt, is dus direct van invloed op wat je maandelijks betaalt.
Mag je je auto onverzekerd laten staan als je hem niet gebruikt?
Je mag je auto tijdelijk schorsen via de RDW als je hem niet gebruikt. Zolang de auto geschorst is, hoef je geen verzekering te hebben en betaal je geen wegenbelasting. Zodra je de auto weer op de openbare weg zet, ben je verplicht om een geldige verzekering te hebben.
Wat gebeurt er als je rijdt zonder verzekering?
Rijden zonder autoverzekering is verboden in Nederland. Het Waarborgfonds Motorverkeer keert dan wel uit aan slachtoffers, maar verhaalt de kosten daarna op de bestuurder zonder verzekering. Daarnaast kun je een boete krijgen en je voertuig kan worden ingenomen.
Is een gezinsauto anders verzekerd dan een leaseauto?
Bij een leaseauto regelt de leasemaatschappij de verzekering. Die valt onder het leasecontract en je hebt daar zelf meestal weinig invloed op. Bij een eigen auto kies je zelf welke dekking je afsluit en bij welke verzekeraar. Je betaalt de premie dan ook rechtstreeks zelf.